Efterløn? Et fristende tilbud - måske

13-03-2012
3 min.
Skal – skal ikke? Det er lige nu, du skal tage stilling til, om du skal forlade efterlønsordningen eller ej! Beslutningen ligger ikke nødvendigvis lige for! Foto:Jutta Klee/Corbis Foto:Jutta Klee/Corbis

Fra den 2. april og et halvt år frem kan du hæve dine efterlønsbidrag skattefrit. Tilbuddet ser fristende ud, og er det måske også.

Det er altid fristende med et tilbud om at få sat knap 68.000 kroner ekstra ind på sin konto.

De knap 68.000 kroner er penge, som medlemmer af en a-kasse, der har betalt efterlønsbidrag siden ordningens ikrafttræden i 1999, kan få udbetalt fra den 2. april og et halvt år frem. Et kortere medlemskab er naturligvis lig med færre penge. 

Et godt tilbud

Og det er faktisk et ganske godt tilbud, da efterlønsbidragene er fradragsberettigede, mens udbetalingen af bidrag til og med 2011 sker skattefrit. Altså en fortjeneste på ca. 33 procent. 

Når det alligevel ikke er sikkert, du skal tage imod tilbuddet, er det naturligvis, fordi alternativet kan være bedre. Nemlig at blive i efterlønsordningen, selvom tilbagetrækningsreformen har reduceret fordelene markant.

To grupper

Også i fremtiden vil der være to helt forskellige måder at udnytte efterlønsordningen på:

  • Den anden gruppe finder det uoverskueligt at skulle arbejde frem til folkepensionsalderen, der med tilbagetrækningsreformen måske er hele 69 år eller mere. Spørgsmålet er her, om det er smartest at tage, hvad efterlønsordningen nu engang byder, eller om man kan gøre det bedre selv ved at sige ja tak til statens tilbud om udbetaling. Igen sættes de udbetalte efterlønsbidrag ind på en privat ratepension eller lignende, der suppleres med indbetalinger svarende til efterlønsbidragene.

    Arbejdsbierne

    Beregninger foretaget af Danica Pension viser følgende konklusioner for arbejdsbierne i gruppe 1, såfremt de betaler topskat frem til folkepensionsalderen, men ikke efter:

    • Hvis du er 53 år eller ældre, får du økonomisk mest ud af at blive i efterlønsordningen og så indkassere den skattefri præmie.
    • Hvis du er 52 år eller yngre, kan det bedst svare sig at hæve pengene og selv spare op i en ratepension eller livrenteordning.

    Hvis du også betaler topskat, når du går på pension, rykkes aldersgrænserne, fordi der skal betales mere i skat af de opsparede penge. Der skal med andre ord spares op i længere tid for at matche den skattefri præmie.

    I dette tilfælde skal du blot være 43 år eller ældre, for at det bedst kan betale sig at blive i efterlønsordningen og få den skattefri præmie.

    Er du 42 år eller yngre, skal du hæve pengene og selv spare op.

    Hvis pension i efterlønsperioden

    For dem, der gerne vil stoppe arbejdslivet før folkepensionsalderen, er situationen lidt mere kompleks.

    I øjeblikket er reglerne sådan, at der venter en efterløn i tre år på 204.900 kroner før skat fra man er 62 år (hvis man altså arbejder frem til det tidspunkt). Beløbet reguleres ikke efter pensionsformuens størrelse.



    Den luksus er det slut med i fremtiden. Jo større pensionsopsparingen er, jo mindre bliver efterlønnen. Har man ved efterlønsalderen fx sparet 2,5 millioner kroner op til pension, får man kun 104.900 kroner før skat i efterløn om året i tre år, viser Danica Pensions beregninger. Altså næsten en halvering.

    Konklusion

    Er du 56 år eller ældre, kan du ikke konkurrere med efterlønsordningen. Du skal blive i ordningen.

    Er du yngre, afhænger valget af, hvor stor din pensionsformue er på efterlønstidspunktet.

    Er du 43 år eller yngre, kan det bedst betale sig at droppe efterlønsordningen og hæve pengene, såfremt din forventede pensionsformue vil være større end 2,5 millioner kroner.

    Er den mindre, kan det bedst betale sig at blive i ordningen. Forudsat at du betaler topskat frem til pensionstidspunktet og herefter kun bundskat.

    På danicapension.dk kan du med beregneren ’Tjek din efterløn’ få en detaljeret beregning af, hvad der bedst kan betale sig i netop din situation.

    7 kommentarer
    Del Twitter LinkedIn Facebook

    Kommenter

    Din mail-adresse vil ikke blive vist offentligt
    Dette spørgsmål forhindrer spam i kommentarfeltet. Spam-robotter kan nemlig ikke regne, så de kan stoppes med let matematik.

    lars

    14.03.2012 kl. 12.37

    Hvd sker der med efterløn, hvis man dør inden man får brug for den fx som 60 årig? Tilfalder der noget til boet - og i givet fald hvor meget

    0 kommentarer
    18
    Din mail-adresse vil ikke blive vist offentligt
    Dette spørgsmål forhindrer spam i kommentarfeltet. Spam-robotter kan nemlig ikke regne, så de kan stoppes med let matematik.

    Esben Munch

    14.03.2012 kl. 12.55

    Ud over det nævnte skal man også tage se på seniorjob-ordningen, hvor kommunen i de sidste 5 år før efterlønsalderen garanterer en et job, hvis man ryger ud af dagpengesystemet. Se f.eks. http://epn.dk/privat/article2617523.ece

    0 kommentarer
    3
    Din mail-adresse vil ikke blive vist offentligt
    Dette spørgsmål forhindrer spam i kommentarfeltet. Spam-robotter kan nemlig ikke regne, så de kan stoppes med let matematik.

    Esben Munch

    14.03.2012 kl. 13.09

    Ud over det nævnte skal man også tage se på seniorjob-ordningen, hvor kommunen i de sidste 5 år før efterlønsalderen garanterer en et job, hvis man ryger ud af dagpengesystemet. Se f.eks. http://epn.dk/privat/article2617523.ece

    0 kommentarer
    0
    Din mail-adresse vil ikke blive vist offentligt
    Dette spørgsmål forhindrer spam i kommentarfeltet. Spam-robotter kan nemlig ikke regne, så de kan stoppes med let matematik.

    Michael Krowicki

    14.03.2012 kl. 13.50

    http://www.bdo.dk/nyheder/Pages/Tilbagebetaling-af-efterlønsbidrag.aspx
    Hej
    jeg har indsat et link til BDO, da jeg her mangler lidt info omkring ændring af fradrag og skattesats

    0 kommentarer
    0
    Din mail-adresse vil ikke blive vist offentligt
    Dette spørgsmål forhindrer spam i kommentarfeltet. Spam-robotter kan nemlig ikke regne, så de kan stoppes med let matematik.

    jan Pedersen

    15.03.2012 kl. 09.38

    Der tales alt for lidt om de op til 5 års seniorjob som kommunerne er forpligtiget til at give personer der betaler til efterlønsordningen...
    Når man tæller baglæns fra sin folkepensionsalderpensionsalder, kan man faktisk sikre sig et indtægtsgrundlag i op til 10 år, 3 års efterløn+5 års senirojob+2 års dagpengeret= 10 år.
    Hvis man derimod vælger at få udbetalt sit efterlønsbidrag, så klipper man 8 år ud af den periode, det synes jeg er en væsentlig oplysning.

    0 kommentarer
    1
    Din mail-adresse vil ikke blive vist offentligt
    Dette spørgsmål forhindrer spam i kommentarfeltet. Spam-robotter kan nemlig ikke regne, så de kan stoppes med let matematik.

    Mikkel Krogh, redaktionschef djøfbladet

    15.03.2012 kl. 14.44

    Tak for kommentarer og spørgsmål. Vi beklager, at vi ikke fik nævnt seniorjobordningen i artiklen. Seniorjobordningen er helt sikkert relevant at tage med i sine overvejelser inden man beslutter, at træde ud af efterlønsordningen. Vi arbejder pt på en artikel om seniorjobordningen, som bliver bragt i næste nummer af djøfbladet.

    I forhold til de øvrige spørgsmål opfordrer vi til, at man henvender sig til sin A-kasse, som bør være istand til at svare på alle spørgsmål om efterlønsordningen.

    0 kommentarer
    0
    Din mail-adresse vil ikke blive vist offentligt
    Dette spørgsmål forhindrer spam i kommentarfeltet. Spam-robotter kan nemlig ikke regne, så de kan stoppes med let matematik.

    Jonas Brincker

    19.03.2012 kl. 15.59

    Om man for mit vedkommende skal vælge at få det udbetalt nu, der er det også vigtigt at tage vide om det indbetalte til efterlønsordningen bliver modregnet i dagpenge ydelsen når det bliver udbetalt ?

    Nogen der ved det ?

    0 kommentarer
    0
    Din mail-adresse vil ikke blive vist offentligt
    Dette spørgsmål forhindrer spam i kommentarfeltet. Spam-robotter kan nemlig ikke regne, så de kan stoppes med let matematik.